Hur ofta ändras räntan
Lånet ska betalas varje månad. Även kortfristiga lån som till exempel SMS-lån ska visa den effektiva räntan. Fast ränta innebär att räntesatsen är samma under hela räntebindningsperioden. Där ingår inte bara räntan utan också andra kostnader, till exempel uppläggningsavgift och aviavgifter. Långivaren är skyldig att tillämpa ett villkor om ränteändringar på samma sätt till din förmån som till din nackdel.
Har du rörlig ränta på ditt lån får långivaren höja räntan, men bara under vissa förutsättningar. Eftersom alla kostnader för lånet ingår i den effektiva räntan ger den en mer rättvis bild av vad ett lån kostar, än om du bara tittar på den nominella räntan. Långivaren får bara höja räntan om det står i avtalet och ska tillämpa ett villkor om ränteändringar på samma sätt till din förmån som till din nackdel.
Räntan betalas vanligtvis vid slutet av varje månad eller kvartal. Regler om beräkning av effektiv ränta finns i en förordning. Den effektiva räntan för de lånen blir därför oftast väldigt hög, flera hundra eller till och med tusen procent. Den effektiva räntan visar den totala kostnaden för ett lån, uttryckt som en årsränta i procent. I dagligt tal kallas dock ofta tremånadsräntan för rörlig ränta.
För att få fram vad du betalar i ränta per månad delar du räntekostnaden för hela året med Till exempel: Om du har en skuld på kr och den angivna räntan är 5 procent så betalar du 5 kr i ränta per år. Den påverkas också av hur många betalningar du gör på lånet per år - månadsvis betalning ger högre effektiv ränta än kvartalsvis betalning.
Det finns ett räntetak om lånet är en så kallad högkostnadskredit. Rörlig ränta innebär att räntesatsen följer förändringarna på räntemarknaden. Därför är den effektiva räntan lite högre än den nominella. Räntan är det pris du betalar för att få låna. För det andra är det bara av följande skäl som långivaren har rätt att höja räntan:.
Rörliga & bundna räntor – nivåer just nu
Ibland tillkommer också avgifter, till exempel uppläggningsavgift och aviavgift. Om det tillkommer en hög avgift, till exempel en hög uppläggningsavgift, gör det också att den effektiva räntan blir väldigt hög. Den risken beror på din återbetalningsförmåga och vilken säkerhet du kan ställa för lånet.
Räntesatsen på lånet beror på vilken risk långivaren tycker att det är att låna ut pengar till dig. Som huvudregel bestämmer varje långivare själv vilken ränta de vill ta ut.
För det första måste rätten att ändra räntan stå i låneavtalet. Den ränta som står i ditt låneerbjudande eller ditt låneavtal är en årsränta, alltså vad du i procent betalar på skulden per år. Den nominella räntan får då högst vara 40 procentenheter över referensräntan. Fast ränta erbjuds vanligen för bolån. Den effektiva räntan används som ett jämförpris mellan olika lån.
Vid konsumtionslån är räntan nästan alltid rörlig. På lån med rörlig ränta kan räntan förändras över tiden.
Vad är ränta och hur funkar det?
Per månad blir det cirka kr. Det är den nominella räntan man använder för att räkna ut hur mycket du ska betala i kronor varje månad och år. Men för att du enkelt ska kunna jämföra vad ett lån kommer att kosta dig hos olika långivare måste långivarna också ange den effektiva räntan och visa med ett exempel. De löper ju inte under ett år utan ska ju oftast återbetalas redan efter 30 till 90 dagar.
För bolån erbjuds sällan helt rörlig ränta utan den kortaste bindningstiden brukar vara tre månader. Ju bättre dessa faktorer är, desto lägre kan räntan bli. Med den nominella räntan menas den ränta som långivaren tar ut för lånet. När du tar ett lån betalar du ränta på lånet. Den informationen ska de redovisa i både marknadsföring, förköpsinformation och i det enskilda låneavtalet.